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“此类‘车贷套路贷’顶着借贷的幌子非法牟利，欺诈手段具有迷惑性，严重危害了群众的利益，全国各地超800人受害。”近日，广西北海市公安局召开新闻发布会，介绍了北海市公安机关侦破广西首例“车贷套路贷”涉恶案件。
结清欠款却遭敲诈勒索
今年初，家住北海市的刘先生报案，称自己2020年6月8日以熊某的名义贷款10.5万元，购买一辆2013年宝马5系汽车。同年12月，刘先生逾期还款，随后汽车不翼而飞，只收到一条短信：“因您逾期还款，汽车已被我司催回，请及时到南宁市某汽配城xx楼进行处理。”
刘先生如约而至，并表示自己已补交结清了欠款，想要拿回汽车。但对方却说：“你已经违约，按照合同规定，除了还清欠款外，必须交贷款总额30%的违约金和1.7万元拖车费，共计4.7万元，否则无法拿回车。如果不及时处理，我们就会把车卖掉抵债。”经多次沟通无果后，刘先生感觉自己被敲诈勒索，于是寻求警方帮助。
今年3月8日，北海市警方针对此案正式立案侦查。侦查发现，该犯罪团伙先冒充银行工作人员，诱使被害人签订规定有高额违约金和拖车费的陷阱合同。如果被害人逾期还款或者提前一次性还款，都会被机构认定为违约，并用事先准备好的备用钥匙偷偷将车辆开走藏匿，继而敲诈、索取高额违约金和拖车费等费用。
受害人数多达800余人
警方介绍，车贷陷阱合同不仅能让受害者在违约时面临高额的违约费用，还能在受害者报警时产生掩护作用，让警方把该类案件作为经济纠纷进行调解。经排查类似警情，警方发现在广西直接针对该犯罪团伙的报警记录就高达数十起，给群众造成极大伤害。
3月29日，专案组同时在湖南、广西等地对犯罪嫌疑人实施抓捕收网，并对涉案广西某汽车服务有限公司展开搜查，共计抓获犯罪嫌疑人黄某等9人，刑拘9人，扣押涉案汽车两辆，车钥匙800余把，机关、企事业单位假公章200余枚，印章机一台，合同、账本、客户资料、假冒银行工作证件等物证、书证材料一大批，查冻资金172万元。
据犯罪嫌疑人黄某供述，他所经营的广西某汽车服务有限公司上级是浙江某恒汽车销售有限公司，该公司负责对公司业务员进行专业的“业务培训”，包括如何混入“陷阱合同”等。
经过7个月的艰苦追查，该犯罪产业链的4个集团46名犯罪嫌疑人全部落网，专案组共追回涉案车辆20余辆，挽回损失600余万元，破获敲诈勒索案、诈骗案、寻衅滋事案、伪造公章案等各类刑事案件100余起。据北海警方透露，该案涉案受害人高达800余人，遍及广西北海、钦州、防城港以及浙江、福建等地，案件仍在进一步深挖扩线当中。
贷款应到正规金融机构
警方介绍，车贷套路贷多打着低利率、不押车、当天放款等口号，制造违约是车贷套路贷最为常见的手段，对待按时还款的借贷者，套路贷团伙会想方设法让其违约。
北海市公安局刑侦支队支队长杨真海在媒体采访时表示，受害人往往出于贷款心切、嫌合同条款多看着麻烦等原因，没有细看合同具体条款就签了字，甚至签订空白合同，直到被拖车后才发现上当受骗。
公安部门提醒消费者，贷款应到各类银行等正规金融机构，不轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无利息、无担保、无抵押等虚假广告信息。在签订借贷合同时，必须认真审视相关条款，谨防入套。一旦发现遭遇“套路贷”，务必及时向警方报案，用法律武器保护自己。不要因为害怕被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深。
专栏 风险提示 中国信用 | 2021/11/18 -
“双十一”结束后一些消费者发现：预售比现买还贵，保价售后套路多
一年一度的“双十一”正式落下帷幕。虽然销售总量依旧火爆，但今年各大电商平台纷纷推出的预售模式却引发了不小争议。
调查发现，预售引发大量吐槽。有不少消费者反映，付完尾款后发现，有些号称最低价的预售商品比现买还贵；找商家协商，却发现保价套路多，百灵棋牌的售后服务混乱。
预售比现买还贵，“尾款人”质疑遭欺诈
自10月下旬以来，各大电商平台纷纷开启预售活动，以最低价、限量款等吸引消费者预付下单。
数据显示，今年“双十一”期间，各大电商平台预售期热度同比大幅增长。10月20日，天猫、京东同时开启“双十一”预售，据淘宝直播数据显示，仅首日，两名头部主播首场直播观看人次均在2亿以上，销售额合计逾200亿元，其中不少是预售商品。11月1日零点后，“尾款人”陆续开始支付。
很多消费者反映，有的商品预售价高于现售价。邓邓购买一款品牌手机，原价近4000元，商家称预售可以优惠500元。但付完尾款后几天，邓邓发现该产品以现货方式上架，可优惠700元。邓邓质疑，之前等链接上架、蹲点付款，等了快半个月价格却更贵，那么预售的意义是什么？
天津市民小张也遇到同样情况。熬夜付完一件大衣的尾款，她再进直播间发现，预售总价比直播间现货价贵了100元。“当时问过客服预售价是否是最低价，客服很肯定地承诺，所以我才下单。”
还有消费者发现，需要支付的尾款高于预售时标出的尾款。预售期间，小彭看到一家体育品牌网店打出的优惠：指定日期时间段下单，算上送定金和符合该商品价格段的满减优惠，一双运动鞋到手价只需268元。等到付尾款，他一步步操作下来需要支付287元。
一位大学生说道，她发现个别商家在“到手价”上做手脚。“消费者通常认为的‘到手价’等于‘定金 尾款’，但有商家故意将‘到手价’解释为‘尾款’，隐蔽地提高了价格。”
在黑猫投诉上，有消费者投诉称，商家承诺预付减双倍定金，结果只减了一倍。某运动品牌被消费者大量投诉，均称商家在承诺预售价为最低价后，放出力度更大的优惠券。
业内人士表示，一些商家标榜的最低预售价高于直接支付价，属于不履行价格承诺，涉嫌虚假宣传。
预售商品想要退款不容易
“7天无理由退换”已成多数网购商品惯例，但不少消费者表示，预售商品想退款却没那么便捷。
调查发现，定金是很多消费者对预售吐槽最多的。虽然有些商家承诺可以退还定金，但一些消费者按照预售协议申请时发现困难重重。
天津一位消费者说道，某运动品牌商家曾表示，预售期间前4小时内付定金，后期不满意可以退定金。但后来要退货时商家说，需要等到收货后才能申请退款，结果长时间都无法拿到退款。
一些已经提交退定金申请的消费者还表示，被告知无法退还。“服务助手发来的好几条信息都是‘提交成功、处理中’，但后来就没消息了。几天后再去问客服，对方却表示退定金时间已经过了。”北京的小王说。
“退起来太复杂了，而且全是机器客服，光是等人工就要等好久。”一位消费者表示。
许多平台宣传的保价服务也很难实现。小吕发现，某电商推出的保价规则避开了“双十一”当天，还有的商家在预售结束时下架商品链接，使该商品无法保价。付定金购买某品牌乳液时客服承诺享受保价，等收到货后，却发现无法申请保价。
此外，预售期过长、收货时间晚、无法修改寄送地址等，也是消费者反映比较集中的问题。据黑猫投诉统计，10月20日至11月13日，涉及预售的投诉量达5280条，投诉主要集中在服饰、美妆等。
近日，市场监管总局下发《关于规范“双十一”网络促销经营活动的工作提示》指出，禁止采取“先提价后打折”、虚构原价、不履行价格承诺等违法方式开展促销，杜绝虚假宣传，妥善化解网络消费纠纷。中国消费者协会也发出消费提示，提醒消费者购买预售产品的，要明确预付款和尾款的支付时间及金额、商家的发货时间、双方的违约责任等重要事项。
针对预售出现的问题，电商平台是否已有监管举措？记者以消费者身份咨询了多家平台的客服，对方均表示注意到今年消费者关于预售的投诉，会向商家发出通知规范相关行为。
如何保障消费者权益
数据显示，今年“双十一”期间，天猫及京东平台预售成交总额高达1863亿元，同比增长34.4%。
预售不仅是“双十一”促销手段，其实早已存在于电商日常销售中，其中尤其以服装类居多。不少小的服装品牌常年就是付款后7天发货、14天发货，有的甚至45天发货。
业内人士表示，对消费者而言，电商平台往往会对预售商品给予一定的价格优惠；对商家而言，通过预售可以事先锁定部分用户，从而对销售额有更准确的预判及准备，备货也更加从容。表面上看，这应该是一种消费者和商家双赢的方式，因此在电商平台竞争日趋激烈的背景下，吸引了不少商家参与。但由于相关规则不够完善，易给消费者带来不满意体验。
“一些预售商品的供应周期可能无法保证，或者出现产品质量差、交货时间长，甚至有的订单无法交付，损害消费者的利益。”资深互联网行业专家尹生分析说。
中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江认为，商家采用预售经营时，必须遵守消费者权益保护法、电子商务法等法律法规。预售制从消费者付预售款到商家发货有一个时间差，这段时间如果商家出现经营不善或遇到其他问题，导致无法正常履行订单义务，有的甚至可能关门跑路。如果出现类似情况，消费者往往很难维权。
受访专家认为，从长远来看，不规范的预售将逐渐透支消费者的信赖。陈音江认为，商家首先要诚信守法经营，制定公平合理的预售规则，并且事先有效告知消费者，尤其是预售规则中一些跟消费者有重要关系的信息，要以醒目方式有效告知，兑现预售规则和双方约定的有关承诺，确保产品质量和百灵棋牌的售后服务等。
北京云嘉律师事务所律师赵占领建议，电商平台应建立更有效的内部监管机制，加强对商家经营行为的监督，督促商家及时履约或退款，对预售欺诈行为及时采取制止措施，必要时可直接取消电商入驻资格或要求其承担赔偿责任。市场监管部门应加强监管，一旦发现违法违规或者损害消费者权益的行为，要及时依法查处。
专栏 风险提示 信用中国 | 2021/11/18 -
人在家中坐，钱却在国外被盗取。只不过去了趟旅游景区，张先生等十几位游客银行卡里的钱都因为景区的一台自动取款机（下称atm机）被人在境外盗刷了。
11月9日，贵州省雷山县法院对被告人陈鹏、王亮信用卡诈骗一案作出重审判决。
苗寨内私自克隆atm机
2019年初，陪妻子在贵州省江口县待产的王亮接到好友陈鹏从国外发来的信息：自己有一个稳赚不赔的高科技买卖，只需要一台atm机就可以复制他人银行卡信息取钱。陈鹏邀请王亮一起干，无业在家的王亮欣然答应。
“我选择了一个很有名的旅游景点，你先去踩踩点，看看客流量怎么样……”2019年4月的一天，陈鹏安排王亮前往雷山县西江千户苗寨。西江千户苗寨位于雷山县西江镇，是一个保存苗族“原始生态”文化完整的地方，由十余个依山而建的自然村寨相连成片，是中国乃至全世界最大的苗族聚居村寨，很多游客慕名而来，节假日人流如织。王亮以旅游的名义在西江街上踩点，最终选择了一个人流量较多的沿街门面，并租赁下来。
2019年4月底，陈鹏从国外回到贵州。他提前在网上购买了制作atm机的配件和某银行的喷绘广告布，通过物流邮寄送达到雷山，然后指挥工人将租赁的临街门面按照某银行atm机网点的样式进行装修。
网点装修好后，陈鹏暗中观察了几天，发现没有人发现异常，也没有金融机构前来检查，便电话联系王亮来西江千户苗寨景区与他碰面。陈鹏将一部手机和一台笔记本电脑交给王亮，嘱咐王亮平时用这部手机与他联系，并教会王亮在电脑上使用一款叫做“向日葵”的远程操作软件。随后陈鹏离开贵州。
这个atm机上有个多余的摄像头
2019年6月19日，武汉游客张先生和朋友来到西江千户苗寨旅游，因景区网络购票系统故障，就想在临街的某银行自动取款机网点取钱，插完卡输入密码后，显示该机器故障，张先生便取卡离开了。
“您尾号3113的银行卡被支取214239.95元……”2019年7月17日，收到银行短信提醒的张先生以为是诈骗短信，并没有在意。然而，第二天张先生刷卡支付时，发现卡内余额不足，经询问银行，才发现自己银行卡内的钱在国外被分4笔盗刷了。
张先生百思不得其解，觉得自己并没用该银行卡在网上购物，也没有在手机上点击过不明链接，银行卡的密码也没泄露给任何人，卡里的钱怎么就不翼而飞了呢？有同样遭遇的还有同在西江旅游过的十几位游客，涉案金额达28万余元。他们都曾在西江景区临街的某银行atm机上取过钱，但该atm机都是显示故障，并没有现金。
接到报案后，雷山县公安局迅速联系银行，调取了张先生等十几位被害人的银行卡插卡信息、取款信息和银行卡使用记录，发现在被盗刷的时间点，张先生等人都没有使用该银行卡的记录。调查发现，该银行网点不论是装修风格还是取款机的外观、操作界面，都和正常银行网点高度相似。但这台取款机却比普通取款机多了一个隐藏摄像头。经和某银行联系，该行并未在此处设置网点，民警由此判断这是一个伪造的atm机。
但卡在身上，钱又是怎么被人在境外取走的呢？原来，当有被害人按照伪造的atm机操作界面指引输入银行卡密码后，在西江留守的王亮通过“向日葵”远程操作软件对银行卡信息进行采集和复制，再发送给远在浙江的陈鹏。陈鹏将非法采集到的银行卡信息写入磁条介质后带到印度尼西亚、柬埔寨等国家，通过“降级交易”（指在终端具备读取ic卡能力的情况下，对既有磁条又有ic芯片的复合卡，未使用芯片方式进行交易，而使用磁条进行交易）的方式取走该银行卡内的余额。
引导侦查精准指控零口供
“我认识王亮，但不知道atm机的事，我就来西江旅游过几天。”2020年4月24日，该案被移送雷山县检察院审查起诉，犯罪嫌疑人陈鹏全程“零口供”。经审查，承办检察官认为，该案系利用技术手段实施的跨区域、跨国境犯罪，犯罪形式新颖，手段隐蔽、专业。为实现对该案的精准打击，承办检察官引导侦查机关围绕陈鹏的通信活动轨迹、出入境记录以及被害人取款信息，从犯罪时间和空间上对证据进行收集固定，通过大量的信息比对，犯罪嫌疑人的通信活动轨迹、出入境记录和被害人取款时间高度吻合，陈鹏的辩解在证据面前不攻自破。
同年12月24日，经雷山县检察院提起公诉，法院以被告人陈鹏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金10万元；王亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金5万元。一审判决作出后，陈鹏以自己的行为不构成犯罪为由提出上诉。
今年4月2日，黔东南州中级法院审查后，认为该案部分事实不清，证据不足，裁定将该案发回重审。
重审时，侦查机关再次补充了陈鹏等人在雷山实施诈骗行为期间王亮将复制的银行卡信息发送给陈鹏的电子数据，并具以核实到了王亮在一审中未如实供述的部分犯罪事实。面对检察机关出示的证据，陈鹏承认了犯罪行为，愿意认罪认罚，王亮也对之前未如实供述的犯罪行为没有异议。11月9日，考虑到陈鹏愿意认罪认罚，法院以信用卡诈骗罪，判处其有期徒刑五年十个月，并处罚金10万元；鉴于王亮在之前的庭审中隐瞒其犯罪情节，法院以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑三年，并处罚金5万元。
与此同时，在该案的办案过程中，雷山县检察院发现银行在自动取款机网点管理中存在金融监管漏洞和风险隐患，为延伸办案效果，进一步化解金融风险，保障人民群众的“钱袋子”安全，在和金融机构开展多轮研讨的基础上，就该案向中国农业银行、建设银行等8家银行以公开宣告、现场送达的方式发出检察建议，建议金融机构加大对下设网点的信息公开以及日常监管，并在景区等人流密集点张贴网点信息，不定期向储户推送安全金融信息，堵漏防漏。
专栏 风险提示 信用中国 | 2021/11/12 -
专栏 风险提示 信用中国 | 2021/11/12
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专栏 风险提示 秦皇岛市人民政府 | 2021/11/04