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　　山东省企业信用风险分类管理工作实践

　　2020年7月27日，山东省市场监管局以规范性文件形式发布了《山东省市场监督管理局关于印发山东省市场监管系统企业信用风险分类管理办法（试行）》，这是机构改革后，省级市场监管部门制定的第一个企业信用风险分类管理办法。自此，山东开始在全省市场监管系统探索基于企业信用风险分类的“双随机、一公开”监管工作实践。

　　以海量数据夯实信用风险分类基础。推动省政府办公厅出台了《国家企业信用信息公示系统（山东）涉企信息归集应用管理办法》（鲁政办字〔2019〕210号），制定了《涉企信息归集运用规范》山东省地方标准，将涉企信息归集公示工作纳入绩效考核体系。对接联通公示系统（山东）与省行政处罚与行政强制权力网络运行系统、省政务信息资源共享交换平台等，在全国率先建成运行“市场监管一体化智慧监管平台”，涉企信息归集量和归集面大幅提升。目前，已归集整合各类涉企信息1.8亿条，其中行政许可信息448.4万条、行政处罚信息12.9万条、抽查检查结果2065.7万条、舆情关联信息200万条、经营异常名录和失信企业“黑名单”信息573.3万条。

　　以信息化平台支撑信用风险分类实施。设计企业信用风险分类指标体系，选取企业属性、登记许可、年报公示、合规信息、舆情关联、关联企业、经营能力等7个维度71项指标，科学赋予指标权重，构建企业信用风险分类管理模型。开发山东省企业信用风险分类管理系统，对全省402万户企业，按信用评价从高到低分成abcde五类，分类结果每月动态更新，并与省“双随机、一公开”监管工作平台互联互通。针对虚假注册、活跃度异常、企业资质到期未续、企业集中注册、失联企业、企业人事异动等特殊风险，建立6种预警模型，及时对监测发现的高风险企业进行约谈或核查。

　　以融合应用提升“双随机、一公开”监管水平。建立基于信用风险分类的“双随机、一公开”监管机制，将大部分的监管资源用于高信用风险企业，涉企抽查全部按照信用风险等级抽取，切实做到精准发力。2021年，部门联合“双随机、一公开”首次实现对e类企业全覆盖抽查，全省市场监管系统“双随机、一公开”首次做到d、e类企业全覆盖抽查，对信用风险等级较低的b、c类企业抽查比例降至1%和0.8%，对信用风险等级最低的a类企业实现“零打扰”。全省各级市场监管部门累计发起抽查任务2777项，抽查企业13.38万户，b、c、d、e类企业的问题发现率分别达到8.77%、12.26%、38.96%、53.7%。

　　以重点领域延伸构建差异监管体系。在企业信用风险分类通用模型基础上，创新构建“2 4 10”重点领域专业化差异监管体系，即：印发《山东省特种设备安全领域信用监管实施方案》《山东省资质认定检验检测机构信用风险分类监督管理办法》2个规范，构建食品生产企业、餐饮服务单位、特种设备、检验检测机构等4个信用风险分类模型，编制机动车检验检测机构等10个领域的《差异化监管细化措施清单》，初步建立起食品、药品、特种设备、认证认可等重点领域差异化监管体系。同时，推动省交通运输厅、省生态环境厅等18个部门相继出台本领域专业信用风险分类管理办法。

　　下一步工作思路

　　实施企业信用风险分类管理是一场深刻的革命，涉及市场监管理念、监管方式的重大转变。山东省市场监管局将深入贯彻落实《意见》要求，结合山东实际，进一步细化量化任务目标，以企业信用风险分类管理推动由被动监管向主动监管转变、由治标向治本转变、由事后治理向事前防范转变。

　　进一步优化企业信用风险分类管理机制。结合总局《关于推进企业信用风险分类管理进一步提升监管效能的指导意见》，尽快制定出台山东省贯彻落实意见，推动将企业信用风险分类管理理念和方式拓展到全省市场监管系统各业务领域和具有事中事后监管职能的各相关部门，确保全省企业信用风险分类管理工作规范、有效开展。

　　进一步完善企业信用风险分类模型。信用风险分类的关键是运用大数据、人工智能、信息技术等手段，深度挖掘数据背后隐藏和关联的风险信息，建立科学的信用风险分类模型，并实现对企业信用风险分类状况与企业违法违规风险之间关系的自动学习。在经过一年的实践后，下一步将重点对现有企业信用风险分类指标体系中的定性指标、定量指标，进行合理性测算。通过抽取一定数量今年抽查的企业，作为训练集样本训练模型，进行结果反向验证和校验，不断修正信用风险分类模型。同时，扩大数据汇聚范围，积极向总局申请外省和中央部委产生的信息，全面搜集企业经营过程中在互联网上产生的信息，准确区分失联停业类主体信息，为企业信用风险分类监管奠定扎实的数据基础。

　　进一步深化企业信用风险分类结果运用。将信用风险分类结果与“双随机、一公开”监管、重点监管、专项检查、政府应用等深度融合，依据信用风险分类结果采取差异化监管，提高监管效能。在“双随机、一公开”监管工作中充分运用企业信用风险分类结果，针对企业不同信用风险等级，采取不同抽查比例，提高随机抽查效能。在重点领域监管工作中，设置预警指标，对带有普遍性、规律性的高风险行为特征，开展动态监测，及早发现企业异常情况。聚焦“通用 专业”的风险分类管理模式，推动通用模型与食品生产企业、餐饮服务单位、特种设备、检验检测机构等信用风险分类专业模型在指标及风险结果上的双向共享，提高重点领域监管效能。在专项检查工作中，依托信用风险分类模型，筛选出高信用风险企业作为定向抽查对象，提高行业治理靶向性；探索舆情时期生成重点监督抽查企业名单，前移监管关口，化解风险隐患。在政府关联事物应用中，探索对信用风险低的企业实施便利措施，对风险高的实施审慎审查，形成监管合力。

　　明确重点，推进监管抽查。在“双随机、一公开”工作中，坚持将社会和群众关注的热点问题放在首位，把群众关切作为工作的重点，合理规划抽查工作的领域、范围和频次，不断提升行政执法工作效率。制定了市场监管领域部门联合抽查计划2批次29个，涉及加油站和粮食流通、农资、房地产、汽车销售、生态环境监测等多个领域内容，真正把随机性体现到监管工作中。同时，在认真梳理市场监管职能的基础上，全市市场监管部门共制定抽查计划219个，抽查检查结果在国家企业信用信息公示系统100%公示。

　　严格要求，全面开展“双公示”。严格按要求在信用中国(陕西榆林)平台上公示行政处罚和行政许可信息，并根据反馈意见，积极协调，对本部门的不合规公示信息进行修改、完善。截至目前，在信用中国(陕西榆林)平台公示行政许可信息1869条，行政处罚信息28条。

　　健全机制，加强分类监管。坚持以信用分级分类监管为抓手，以信用风险为导向，在食品、药品、医疗器械等重点行业持续开展信用分级分类监管。将“双随机、一公开”监管与信用等级评价相结合，对信用较好、风险较低的市场主体，合理降低抽查比例和频次，减少对正常生产经营的影响；对信用风险一般的市场主体，按常规比例和频次抽查；对违法失信、风险较高的市场主体，适当提高抽查比例和频次，依法依规实行严管和惩戒。

　　发挥作用，强化联合惩戒。注重加强对经营异常名录企业和严重违法失信企业名单的管理，加大对失信行为的联合惩戒力度。截至2021年11月30日，共有6169家企业被市场监管部门列入经营异常名录，99764家个体工商户被标注为经营异常状态，累计333家企业被列入严重违法失信企业名单，其中今年列入114家。

　　服务发展，做好信用修复。为使失信主体加快整改，以获得恢复诚信形象的机会，对26家重点监管对象进行了警示约谈和信用修复培训，使信用修复工作常态化、制度化、规范化。同时，支持服务企业发展，减少经营异常名录库存企业数量，2021年有210家企业申请移出了经营异常名录。

　　近年来，甘肃省税务局为缓解中小微企业融资难、降低企业融资成本，与各银行业金融机构密切配合，通过共享纳税信用评价结果，优化升级“银税互动”线上服务平台，将企业纳税信用有效转化为信贷信用。截至目前，甘肃省税务局与全省21家银行建立信息共享机制，累计推出40个“银税互动”产品。

　　中国邮政储蓄银行甘肃省分行高级专家韩涛介绍说，该行在银税系统直连、数据互通后，及时开发推出了一款面向小微型企业的全线上信用类贷款产品——小微易贷。借助税务局下发的优质纳税a、b级客户名单，结合该行网点多、分布广等优势，开展客户营销实地走访活动，全面推进“银税互动”项目落地。

　　兰州银行依托税务部门对纳税客户的业务数据支撑，通过“银税互动”项目将纳税信用与企业融资发展有机结合，使纳税信用成为小微企业的信用资产，提升了纳税信用的“含金量”。

　　同时，该行与甘肃省税务局实现了系统专线直连，并依托企业纳税数据支撑，创新研发银税产品—“税e通”，该产品充分应用税务部门的企业纳税数据，为诚信纳税小微企业提供纯信用、低利率一年期可循环信用贷款，支持小微企业短期生产经营周转及缴纳税款等多种用途资金需求。

　　“我们将开通银税业务信贷审批绿色通道，缩短大额贷款业务审批流程。升级改造‘银税互动’系统，优化完善业务数据对接，更好推动以税促信、以信换贷、以贷扶微。”兰州银行副行长王斌国说。

　　中国建设银行甘肃省分行搭建专线实现数据直联，将“银税互动”在全省范围内的合作从线下整体搬到线上，成为全国第7家上线“云税贷”的一级分行。

　　2021年，该行通过税银合作成功上线社保“智慧缴费”应用，顺利开办城乡居民两险的代征业务，将社保“智慧缴费”场景接入全省12358个“裕农通”服务点，覆盖了甘肃近70%的行政村，让广大县域农村参保人群足不出村就能完成社保费缴纳。

　　甘肃省税务局总会计师李永刚表示，今后将继续拓展“银税合作”领域，让“银税互动”从信息领域拓展至服务领域；不断丰富“银税互动”的产品形态，使依法诚信的纳税人凭借自身良好的纳税信用，快速、安全地获取相应的银行授信。

　　政务服务实行“一网通办”，依托烟台市一体化政务服务平台，坚持便民利民惠民原则，坚持系统性、协同性和实用性，不断推进线下服务更规范、线上服务更便捷、线上线下融合更深入。

　　信用监管实行“诚信体系”建设，建立文化市场经营主体信用档案，将企业信用信息与相关监管部门系统共享互联，将其作为褒奖守法诚信行为，惩戒违法失信行为的重要举措。

　　建立机制，完善措施。推行文化和旅游市场信用“黑名单”管理办法，明确列入“黑名单”的违法依据、公示方式和期限内实施的监管措施，被纳入“黑名单”管理的市场主体，在信用评价、项目招标、业务承接和评优评先资质等方面将受到严格管束。

　　明确程序，规范操作。针对文化、文物、广电、电影、新闻出版、旅游6大市场监管领域，全面推行“双随机、一公开”检查，分别建立市场主体名录库、执法人员名录库，检查对象的确定和执法人员选取均在名录库中随机产生，基本实现随机抽查结果和“黑名单”监管双关联。

　　严格标准，公开惩戒。落实信息“双公示”加大文化和旅游市场各类主体基础信息归集力度，在政府百灵棋牌官网、信用网站对行政处罚信息进行公开，建立文化市场经营主体信用档案，将企业信用有关基本信息、信用评价信息、行政处罚信息与相关监管部门系统共享互联，加大失信处罚力度，强化市场主体经营行为的事中事后监管。

　　仪式上，雅安市生态环境局对在2020年度企业环境信用评价工作中被评为“环保诚信企业”的21家企业进行授牌。据了解，2020年度“环保诚信企业”分为“省级环保诚信企业”和“市级环保诚信企业”，其中，“省级环保诚信企业”14家，“市级环保诚信企业”7家。

　　会议指出，企业环境信用评价体系在国家信用体系建设中占有十分重要的地位。建设环境信用评价体系有助于环境管理的创新，环境政策法规的优化，对提高环保决策科学化水平有着积极作用，从而更好地满足市场经济发展需要。为加快建立环境保护“守信激励、失信惩戒”的机制，督促企业持续改进环境行为，自觉履行环境保护法定义务和社会责任，助力企业高质量发展，在省生态环境厅的指导下，市生态环境局连续开展了四年的企业环境信用评价工作，随着，参评企业数量不断增加，评价机制逐步成熟，环境信用评价结果运用范围得到拓宽，企业环境信用评价工作取得了一定的成果。

　　会议强调，环境信用评价是加强企业环境管理的重要手段，不仅有利于提高企业的生态环境意识和社会责任意识，更有利于公众参与监督。各企业要高度重视环境信用评价工作，正确认识环境信用评价的重要性；各企业要通过环境信用评价提高环境管理水平，加深对评价指标的学习和理解，进一步建立完善各项环保制度并加强日常管理；各企业要建立完善企业环境信用评价的工作体系，明确专门机构和人员负责，建立内部工作运行机制和流程，做到责任分工明确、运行高效顺畅，确保环境信用评价工作高质量推进。